Oh comme c’est une tâche pas très glamour que de faire son budget ! Et cependant, une fois réalisé, cet état est très utile et peut transformer une vie !
Réaliser un budget vous prendra bien une demi-journée. Ne pensez pas que cela vous prendra moins de temps, ou ne lui accordez pas moins de temps car à défaut, le résultat pourrait être bâclé et ne servira pas sur le long terme. Alors une bonne fois pour toutes, prenez rendez-vous avec vous-même pour le faire.
1 - Préparez le travail
La première chose à faire est de préparer le terrain pour cette aventure. Vous allez vous munir de :
– vos relevés de comptes sur 1 an (quelle que soit la date à laquelle vous réalisez votre premier budget, revenez un an en arrière)
– vos factures
– vos codes d’accès aux différentes plateformes internet
– vos salaires et autres gains
– un carnet, un stylo, une calculatrice et des surligneurs
– le fichier budget ci-dessous imprimé
Une fois tout ceci sur la table, vous êtes prêt à démarrer !
2 - Relevés de comptes bancaire
Maintenant, vous allez pouvoir vous attaquer aux relevés de comptes.
1 - Prélèvements
Commencez par surligner tous les prélèvements bancaires. Reportez ceux-ci par fournisseur dans un tableau de ce type :
Une fois cette étape terminée, vous pourrez également mettre en évidence des prélèvements qui n’ont plus lieu d’être ou trop élevés.. Pourquoi ne pas profiter pour supprimer des contrats ou les revoir ? Mais bon, ceci est une autre histoire, à vous de voir !
2 - Recettes (ou gains)
Regardez maintenant les différentes recettes que vous avez (salaire, pôle emploi, caf…) et reprenez le tableau du chapitre précédent.
3 - Autres paiements
Listez les autres paiements fréquents que vous avez et le montant mensuel moyen que vous leur accordez en réalité par rapport au dernier relevé de compte : exemple : shopping : 125€, alimentation : 350€….
3 - Premier tri
Vous allez pouvoir commencer à compléter le tableau budget que vous avez imprimé. Dans un premier temps, seules les charges et recettes fixes sont inscrites, comme par exemple : loyer, electricité, internet, assurances, impôts, frais bancaires… (pas alimentation, carburant, habillement…qui sont des charges variables, qui oscillent tous les mois..)
Reprenez les montants annuels que vous avez trouvé. Divisez chaque montant par 12 (=12 mois afin de trouver le montant mensuel moyen à l’année) et notez-le sur le budget. Que ces dépenses soient sur des mensualités de 10 ou de 12 prélèvements, je vous conseille de tout faire sur 12 afin de ne pas avoir d’imprévu et pouvoir avoir un budget fixe.
C’est également le moment d’ajouter des cases supplémentaires si nécessaire à ce budget imprimé.
En face de chaque ligne, mentionnez si le paiement est fait par prélèvement ou autre moyen de paiement. Ceci m’a au final été assez utile à plusieurs reprises.
4 - Les factures
Jetez un coup d’œil aux différents documents que vous avez pris (factures, bail, crédit…) et vérifiez que tous les paiements ont bien été comptabilisés sur le budget imprimé. C’est également le bon moment pour vérifier si vos différents contrats sont toujours cohérents par rapport au prélèvements.. mais de nouveau, c’est uniquement si vous voulez faire une activité supplémentaire, mais quit à être dans les chiffres et contrats, autant tout bien faire d’un coup !
5 - Point sur ce qui reste
Avant de faire les charges variables et l’épargne, vous pouvez à cette étape faire un bilan premier de vos comptes.
Ceci vous permettra de voir le montant qui vous reste à vivre (pour l’alimentation et autres achats une fois que les charges fixes sont payées).
6 - Quelques conseils
1 - Les abonnements à la consommation
Certains paiements ont des montants aléatoires en fonction de la consommation ou du contrat souscrit (eau, électricité…). A ce moment, partez encore sur une moyenne mensuelle basée sur les 12 derniers mois. Et vous pourrez rectifier les prochains mois si vraiment ce moment n’est pas cohérent.
Exemple : Eau : 75€ annuel, mais uniquement deux factures à l’année. Je fais : 75€/12mois = 6.25€ par mois. Tous les mois, je mets de côté 6.25€ en vue de la prochaine facture d’eau.
2 - L'alimentaire et carburant
Les courses alimentaires se font chez la majorité des personnes à la semaine. Je vous propose ici d’utiliser la méthode des enveloppes si vous souhaitez vraiment tenir un budget serré.
Pour évaluer le montant de l’alimentation en mensuel, partez sur votre panier hebdomadaire moyen et multipliez par le nombre de semaines sur le mois que vous réalisez. Vous avez une idée du montant mensuel à lui accorder.
Cependant, veillez à ce que ce montant reste raisonnable par rapport à votre reste à vivre (qui a été calculé un peu plus haut) afin de ne pas démarrer sur un budget négatif.
L’évaluation du montant à accorder au carburant peut être faite de la même façon.
3 - Epargne
L’épargne est pour moi très importante. Je lui accorde donc une place particulière dans mon budget.
En effet, j’inscris le montant que je souhaite épargner avant même mon évaluation de l’alimentation, carburant, vêtements…
Ceci me permet de calculer mon budget avec l’épargne et de vérifier ce qui m’est possible de dépenser par la suite. Ce qui fait que certains mois, je n’accorde pas de budget vestimentaire, d’autres je réduis le budget alimentaire, d’autres je fais moins de sorties en voiture et d’autres, je vais choisir de ne pas épargner (mais c’est à faire vraiment très rarement, par exemple, uniquement pour les fêtes de Noël!)…
Ici, tout dépend de ce à quoi vous sert votre budget, mais vous avez une astuce pour épargner à coup sûr comme ça !
7 - Fréquence
Je réalise ce gros point budget pour les charges fixes une fois par an. J’imprime ce tableau avec les cases variables vides.
Puis, tous les mois, je remplis ces cases en fonction des évènements et des besoins (anniversaire, habillement, plein de courses, vacances…) et j’évalue les charges variables en fonction.
A très vite
Dina RD
Maîtrise ta vie
